Свободные деньги
Сколько можно потратить или снять прямо сейчас без риска не заплатить по обязательствам. Это не остаток на счёте: часть денег на нём уже занята налогами, зарплатами и оплатой поставщику.
Также: свободных денег, свободные деньги, свободного остатка, свободные деньги это, сколько можно потратить, что можно снять с бизнеса
Свободные деньги — сумма, которую ты можешь потратить или забрать себе сегодня, ничего при этом не сломав.
Это не остаток на счёте. Часть того, что лежит в банке, уже принадлежит не тебе: налоговой, поставщику, сотрудникам. Смотреть на общий остаток и считать его своим — самая распространённая привычка, из которой рождаются кассовые разрывы.
Считаем на нашем примере
На счёте 180 000 ₽. Разложим, кому они на самом деле принадлежат:
| Что | Сумма |
|---|---|
| Остаток на счетах | 180 000 ₽ |
| − Налог к уплате в этом месяце | −72 000 ₽ |
| − Зарплаты и взносы | −60 000 ₽ |
| − Платёж по кредиту | −40 000 ₽ |
| − Оплата поставщику по сроку | −45 000 ₽ |
| Свободные деньги | −37 000 ₽ |
Минус тридцать семь тысяч. Формально на счёте почти двести тысяч, фактически денег нет — они уже расписаны, и не хватает ещё сорока.
Вот почему цифра называется отдельно. Остаток на счёте бодрит, свободные деньги говорят правду.
Что вычитается, а что нет
Вычитается всё, у чего есть срок и обязанность:
- налоги и взносы за уже отработанный период;
- зарплаты сотрудникам;
- платежи поставщикам по подписанным условиям;
- аренда, сервисы, подписки ближайшего срока;
- тело и проценты по кредитам.
Не вычитается то, что ты решаешь сам:
- будущая закупка товара — это решение, а не обязательство;
- реклама — можно включить, можно нет;
- твои личные снятия.
Граница проходит по вопросу: можно ли этого не платить, не нарушив обязательство? Нельзя — вычитаем.
Почему прибыль не подходит на эту роль
Прибыль и свободные деньги отвечают на разные вопросы, и в торговле расходятся почти всегда.
| Чистая прибыль | Свободные деньги | |
|---|---|---|
| Отвечает на вопрос | сколько заработал | сколько могу потратить |
| Считает | отгруженный товар | деньги на счетах |
| Учитывает долг площадки | да, как заработанное | нет, деньги ещё не пришли |
| Учитывает закупку | нет, пока не продано | да, деньги ушли |
У нас чистая прибыль 33 000 ₽, а свободных денег минус 37 000 ₽. Оба числа верны. Разница — в товаре на складе и в долге площадки: подробнее в заморожено в товаре.
Как сделать цифру положительной
- Откладывай налог в день поступления, а не в день уплаты. Тогда он перестаёт внезапно вычитаться из свободных денег — механика в фондах.
- Ставь платежи и поступления на календарь по датам. Половина проблем — не нехватка денег, а несовпадение чисел: выплата площадки 20-го, налог 28-го.
- Не закупай на весь остаток. Закупка — единственная крупная трата, которую ты полностью контролируешь. Именно она чаще всего и уводит свободные деньги в минус.
- Договаривайся об отсрочке заранее, а не в день платежа. У поставщика в спокойном разговоре условия лучше.
Сколько свободных денег должно быть
Ноль — уже плохо, отрицательное значение — тревога. Рабочий ориентир такой:
| Свободные деньги | Что это значит |
|---|---|
| отрицательные | обязательства не покрыты, разрыв назначен |
| около нуля | живёшь от выплаты до выплаты, любой сбой критичен |
| 0,5–1 месяц расходов | минимально приемлемо |
| 1–3 месяца расходов | есть место для манёвра и для роста |
Верхняя граница тоже существует: если свободных денег больше трёх месяцев расходов и они просто лежат, значит, бизнес недоинвестирован — те же деньги могли бы работать в товаре с нормальной оборачиваемостью.
Что делать с этой цифрой
- Считай свободные деньги, а не остаток. Одно вычитание обязательств превращает «вроде нормально» в понятную картину.
- Смотри на неё перед каждой закупкой и перед каждым снятием себе. Это единственный момент, когда цифра ещё может изменить решение.
- Держи горизонт в месяц. Свободные деньги «на сегодня» врут, если через неделю крупный платёж: считай с учётом обязательств ближайших тридцати дней.
Почему прибыль есть, а денег нет — подробно в статье «Почему бизнес прибыльный, а денег нет».
В FinFlai свободные деньги — главная цифра на дашборде: остаток на счетах за вычетом отложенного в фонды и ближайших обязательств, сведённых по датам.