Платёжный календарь
Таблица всех будущих поступлений и платежей по датам с остатком на счёте на каждый день. Показывает кассовый разрыв за две-три недели до того, как он случится, — то есть тогда, когда его ещё можно предотвратить.
Также: платёжный календарь, платежный календарь, платёжного календаря, календарь платежей, платёжный календарь это, график платежей
Платёжный календарь — список всего, что придёт и уйдёт, разложенный по датам, с остатком на счёте на каждый день. Один инструмент, который отвечает на вопрос «хватит ли денег» не в конце месяца, а заранее.
Прибыль и деньги живут по разным законам: прибыль считается методом начисления, деньги приходят и уходят по датам. Календарь работает именно с датами.
Как он выглядит
Две недели нашего магазина. Остаток на 1-е число — 180 000 ₽.
| Дата | Событие | Приход | Расход | Остаток |
|---|---|---|---|---|
| 3-е | выплата площадки | 310 000 | 490 000 | |
| 5-е | оплата поставщику | 320 000 | 170 000 | |
| 7-е | реклама | 60 000 | 110 000 | |
| 10-е | налоги | 90 000 | 20 000 | |
| 12-е | платёж по кредиту | 40 000 | −20 000 | |
| 14-е | выплата площадки | 290 000 | 270 000 |
Двенадцатого числа магазин уходит в минус на 20 000 ₽ — на два дня, за 48 часов до денег от площадки. По итогам месяца всё сходится с плюсом, по отчёту о прибыли месяц удачный, а платёж в этот день не пройдёт. Это и есть кассовый разрыв — и в календаре он виден одиннадцатью днями раньше.
Что с этим делать за одиннадцать дней
Варианты в порядке дешевизны:
| Решение | Цена вопроса |
|---|---|
| Сдвинуть рекламу с 7-го на 15-е | ноль, если не сезон |
| Договориться с поставщиком о трёх днях отсрочки | ноль, если просишь заранее |
| Взять из финансовой подушки | ноль, если она есть |
| Придержать закупку | упущенные продажи |
| Овердрафт или кредит на неделю | проценты |
Заметь разницу: заранее — четыре бесплатных варианта, 12-го числа — только два платных. Вся ценность календаря в этой разнице.
Что обязательно в него внести
Календарь врёт ровно настолько, насколько неполон.
- Выплаты площадок по датам графика, а не «примерно в середине месяца». Это твоя дебиторка, и она приходит в конкретные дни.
- Все обязательства с датами: поставщики, налоги, зарплата, аренда, кредит. Как их собрать — в кредиторской задолженности.
- Регулярную мелочь: подписки, связь, эквайринг, комиссии банка. По отдельности копейки, вместе — заметная строка каждый месяц.
- Раз-в-год-платежи: страховка, продление, отпускные. Они всегда «неожиданные», хотя дата известна за год.
- Свой вывод денег. Если ты берёшь себе фиксированную сумму, это такой же платёж по расписанию, как аренда.
Правила, без которых он не работает
Планируй пессимистично. Поступления ставь по нижней границе и на день позже обещанного, платежи — по верхней и на день раньше. Календарь, который сходится впритык, не сойдётся в жизни.
Горизонт — от двух недель до трёх месяцев. Меньше двух недель — уже не успеваешь ничего изменить. Больше трёх месяцев — гадание.
Обновляй раз в неделю, а не раз в месяц. Пятнадцать минут в понедельник. Устаревший календарь опаснее его отсутствия: ты веришь цифре, которой уже нет.
Держи минимальный остаток. Ноль на счёте — не цель. Ориентир для селлера — недельные постоянные расходы неснижаемым остатком, а полноценная цель — подушка на три месяца.
Чем он отличается от отчёта о движении денег
Отчёт о движении денег смотрит назад: куда деньги ушли в прошлом месяце. Платёжный календарь смотрит вперёд: что будет на следующей неделе. Первый объясняет, второй предупреждает — нужны оба, но разрывы предотвращает только второй.
Что делать с этой таблицей
- Заведи её сегодня, даже в таблице на коленке. Пять строк с датами уже лучше, чем идеальный отчёт, которого нет.
- Смотри на минимальный остаток за период, а не на итог месяца. Итог обманчив: месяц с плюсом спокойно вмещает три дня в минусе.
- Проверяй по календарю каждое решение о закупке. Вопрос не «есть ли деньги сейчас», а «что останется 12-го числа, когда придёт платёж по кредиту».
В FinFlai календарь собирается сам: ожидаемые выплаты площадок берутся из их отчётов и графиков, обязательства — из твоих данных, а остаток пересчитывается по дням — и предупреждение приходит до разрыва, а не после.